Страховая деятельность это сфера

Страховая деятельность это сфера

Сфера деятельности страховых организаций охватывает внутренний, внешний и смешанный страховые рынки. Это организационная классификация сферы страхования как вида экономической деятельности. По форме организации страхование выступает как государственное, акционерное, взаимное, кооперативное. Особой организационной формой является медицинское страхование. Кроме того, отечественная практика последних лет позволяет самостоятельно обособить противопожарное страхование. (Близкий по смыслу зарубежный аналог – огневое страхование.)

Государственное страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на это страховых организаций. В круг интересов государства входит его монополия на проведение любых или отдельных видов страхования (определенных законом о статусе страховой деятельности).

Акционерное страхование — негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставный фонд которого формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам, что позволяет при сравнительно ограниченных средствах быстро развернуть эффективную работу страховых компаний.

Взаимное страхование — негосударственная организационная форма, которая выражает договоренность между группой физических, юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях согласно принятым условиям. Реализуется через общество взаимного страхования, которое является страховой организацией некоммерческого типа, т.е. не преследует целей извлечения прибыли из созданного страхового предприятия. Это крупная организационная форма проведения страхования. Общество взаимного страхования выступает как объединение физических или юридических лиц, созданное на основе добровольного соглашения между ними для страховой защиты своих имущественных интересов. Общество взаимного страхования является юридическим лицом и отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Каждый страхователь является членом-пайщиком общества взаимного страхования. Минимальное количество членов-пайщиков определяется уставом общества. В настоящее время в Российской Федерации отсутствует правовая база для деятельности обществ взаимного страхования. За рубежом общества взаимного страхования являются крупными хозяйствующими субъектами регионального, национального и международного страхового рынка.

Кооперативное страхование — негосударственная организационная форма. Заключается в проведении страховых операций кооперативами. В Российской Федерации кооперативное страхование начало функционировать в 1918 г., когда был организован Всероссийский кооперативный страховой союз. С 1921 г. кооперативным организациям было разрешено проводить страхование собственного имущества от стихийных бедствий с правом самостоятельно устанавливать формы, виды страхования и размеры тарифных ставок. Всероссийский кооперативный страховой союз координировал работу в части страхования объектов сельскохозяйственной, промысловой, жилищно-строительной и других видов кооператив ной деятельности. Страховая секция Центросоюза осуществляла кооперативное страхование для системы потребительской кооперации. В 1931 г. кооперативное страхование как организационная форма была ликвидирована, а все операции данного направления сосредоточены в Госстрахе СССР. Возрождение кооперативного страхования связано с принятием в 1988 г. Закона СССР о кооперации, в соответствии с которым кооперативам и их союзам было разрешено создавать кооперативные страховые учреждения, определять условия, порядок и виды страхования.

Медицинское страхование — особая организационная форма страховой деятельности. В Российской Федерации выступает как форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Цель его — гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств (в том числе в государственной и муниципальной системах здравоохранения) и финансировать профилактические мероприятия (диспансеризацию, вакцинацию и др.). В качестве субъектов медицинского страхования выступают гражданин, страхователь, страховая медицинская организация (страховщик), медицинское учреждение (поликлиника, амбулатория, больница и др.).

Страховая деятельность это сфера

Страховая деятельность: основные понятия и сущность, ее место в экономике

Истигичева Ольга Сергеевна,

аспирант Северо-Кавказского горно-металлургического института (Государственного технологического университета).

Научный руководитель – доктор экономических наук, доктор технических наук, профессор

Пагиев Казбек Хазбиевич.

В настоящее время в условиях развивающейся экономики страхование является одним из наиболее важных элементов системы рыночных отношений. Сегодня постоянными условиями функционирования предприятий являются неопределенность хозяйственной среды, наличие конкуренции, колебания спроса, цен и т.д., поэтому принципиальную значимость приобретает проблема учета рисков. Риск для предприятия можно определить как вероятность потери им (предприятием) части своих ресурсов, недополучения доходов или появления дополнительных расходов, а также возможность получения значительной прибыли (дохода) в результате осуществления определенной хозяйственной деятельности. Риски подразделяются на следующие виды: риски хозяйственной деятельности, предпринимательские риски, а также страховые. Риски хозяйственной деятельности возникают в ходе взаимоотношений партнеров при проведении торговых, финансовых и иных операций. Предпринимательские могут быть связаны с инвестированием средств в новое производство и получением (или неполучением) прибыли. Существование страховых рисков объясняется возможностью наступления событий, носящих характер несчастного случая и не зависящих от воли самого хозяйствующего субъекта.

Основными характеристиками риска в страховом праве являются вероятность и случайность наступления события, его предусмотренность в законе или договоре, возможность его проявления при наступлении страхового случая. Риск – это сама опасность или случайность, от которой производится страхование, вместе с тем можно считать, что риск – это степень или величина ожидаемой опасности, вероятность ее наступления. [1] Страховой риск устанавливается для каждого обязательства по страхованию законом, правилами или конкретным договором страхования. Договор страхования – соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при возникновении страхового случая произвести страховую выплату страхователю в пределах определённой договором суммы, а страхователь обязуется уплачивать обусловленные договором страховые взносы в установленные сроки.

Страхование – это способ уменьшения риска путем гарантирования возмещения потенциальных убытков пострадавшему. Возмещение убытков производится из страхового фонда, который формируется за счет взносов опасающихся убытков страхователей и находится в управлении гарантирующего их возмещение страховщика. Страхование является одним из важнейших компонентов сферы услуг. Хотя страхование не создает новых товаров, однако перераспределение убытков любого страхователя между всеми участниками страхового фонда делает их деятельность более безопасной. Под перераспределением в данном случае понимается процесс распределения на всех страхователей потенциального риска нанесения ущерба интересам каждого страхователя. Без страхования были бы невозможны многие виды производственной деятельности, связанные с неопределенностью и риском.

Страхованию как экономической категории присущи свои особенности, поэтому считается, что страховая деятельность базируется:

— «на экономике страхования, связанной с оценкой страхового риска, определением оптимального баланса между доходами и расходами страховщиков, регулированием инвестиций и позволяющей страховой компании достичь оптимальных результатов;

— на страховой и финансовой математике, позволяющей предоставить страховщику и страхователю статистические данные, необходимые для расчета страхового тарифа и страховых взносов, оценки достаточности средств у страховщика для возмещения убытков страхователей и выплаты им страхового возмещения и страховых сумм, и другую информацию;

— на страховом праве как специфической области права, которая регламентирует как договор страхования, так и отношения между страховщиком и государством, а также между остальными субъектами рынка». [2]

Сущность страхования проявляется в его основных функциях. Первой является рисковая функция. Во-первых, наличие риска является основой существования страхования и, во-вторых, в рамках именно этой функции происходит раскладка ущерба между страхователями и выплата страхового возмещения пострадавшим.

Вторая функция страхования – предупредительная. Часть страховых взносов страхователей идет на формирование фондов предупредительных мероприятий, целью которых является снижение вероятности наступления страховых случаев и уменьшение масштабов их последствий (например, приобретение страховщиком для страхователя огнетушителей при страховании от пожара).

Формирование денежных накоплений для обеспечения определенного уровня благосостояния или его улучшения осуществляется в рамках третьей – сберегательной функции страхования.

Дополнительно можно выделить контрольную функцию, смысл которой заключается в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. Осуществление контрольной функции производится через контроль законности проводимых страховых операций.

В условиях современного общества с развитой рыночной экономикой практически не существует материальных объектов и интересов, не защищенных страхованием. Являясь универсальным средством защиты от финансовых потерь, страхование создает «спокойствие духа» и обеспечивает уверенность в завтрашнем дне. Оно ориентирует участников страхового договора на предупреждение страхового случая и минимизацию возможного ущерба. Уверенность в защите, которую приобретает страхователь, выступает как стимул для продолжения и расширения деятельности уже существующего бизнеса, а также для активных инноваций, сопряженных с риском и неопределенностью. Аккумулируя взносы многих людей и организаций, страхование становится формой принудительных сбережений и тем самым увеличивает потенциал инвестиционной активности в экономике.

Страхование способствует минимизации риска в экономике. Но страховой бизнес сам существует в условиях неопределенности. Страховщики должны быть готовы к тому, что, как правило, добровольно себя страхует лицо, предполагающее наступление страхового события, и целью страхования для любого рационального страхователя является превышение суммы, полученной как возмещение ущерба, над страховыми взносами. Поэтому возникает необходимость страховать самого страхователя. Для этого система первичного страхования дополняется системами сострахования и перестрахования. Первичное страхование – это предоставление страховой защиты клиентам из других отраслей. Большинство страховых компаний занимается именно первичным страхованием.

В случае, если страхуемый риск очень велик для отдельной страховой компании, она может привлечь в качестве состраховщиков другие компании и осуществить «совместное страхование» или сострахование. Сострахование – это деление риска между разными фирмами самой сферы страхования. Каждый участник такого договора несет перед страхователем ответственность только за свою часть страхуемого риска. При этом для страхователя условия и тарифы устанавливаются единые во всех компаниях-страховщиках.

Когда обязательства по принятым на страхование рискам превосходят финансовые ресурсы одной страховой компании, помимо сострахования может использоваться перестрахование.

Перестрахование – это вторичное размещение риска, передача риска от первичного страховщика другой страховой компании. Перестрахование могут осуществлять как специально созданные для этого перестраховочные компании, так и обычные страховщики, имеющие соответствующую лицензию. Во всяком случае, смысл перестрахования заключается в обеспечении платежеспособности страховщиков – страховании тех, кто осуществляет первичное страхование. Перестрахование риска может быть многократным. Однако ответственность перед страхователем в полной мере несет первичный страховщик.

Развитие предпринимательства в России создаёт предпосылки для процветания страхового бизнеса. Обе эти структуры в процессе своей деятельности находятся в тесной зависимости друг от друга. Число рисков, возникающих в деятельности таких компаний, существенно увеличилось в последние годы. Это связано с появлением новых финансовых инструментов, активно используемых участниками рынка. Применение новых инструментов хотя и позволяет снизить принимаемые на себя риски, но также связано с определенными рисками для деятельности участников финансового рынка. Эффективность деятельности предприятия в большой степени определяется умением предусматривать и анализировать риск, прогнозировать конечный результат. Поэтому все большее значение для успешной деятельности компании приобретает в настоящее время осознание роли риска в деятельности компании и способность риск-менеджера адекватно и своевременно реагировать на сложившуюся ситуацию, принять правильное решение в отношении риска. Для этого необходимо использовать различные инструменты страхования возможных потерь и убытков.

Хозяйственная среда вносит в предпринимательскую деятельность дополнительные элементы неопределенности, расширяет зоны рисковых ситуаций, увеличивает степень предпринимательского риска, в связи с этим страховщик предлагает новые виды страхования предпринимательской деятельности, которые могут быть актуальны в подходящий период времени.

Наличие договора страхования повышает имидж страхователя, помогает привлекать клиентов и инвестиции, поскольку снижает риск неплатёжеспособности и банкротства, а также помогает предпринимателю, освободится от дополнительных проблем и оставаться уверенным в своём завтрашнем дне.

Уровень развития страхования в стране является показателем стабильности экономики и является фактором, оказывающим влияние на эту стабильность. В последнее время проблемам риска в деятельности предприятий уделяется большое внимание. Но теоретические положения о риске, методы оценки различных его видов, способы его прогнозирования, классификация рисковых ситуаций, а также способы снижения, носят еще разрозненный характер и нуждаются в систематизации и дальнейшей разработке.

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ.

2. Закон РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

3. Страхование от А до Я (книга для страхователя) / Под. ред. Корчевской Л. И., Турбиной К. Е. – М.: ИНФРА-М, 1996.

4. Страхование: Учебное пособие / Яковлева Т. А., Шевченко О. Ю. – М.: Экономистъ, 2004.

Поступила в редакцию 12.12.2008 г.

[1] Закон РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст. 9.

[2] Страхование от А до Я/ Под. ред.Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. – М.: ИНФРА-М, 1996. – С. 24.

ПОНЯТИЕ И ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ

Страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (п. 1 ст. 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Причем законодатель не акцентирует внимание только на имущественном интересе, что связано, прежде всего с тем, что современные законодательные системы относят к объектам гражданских прав и нематериальные блага, а именно: жизнь, здоровье, достоинство личности, честь и доброе имя, репутацию и т.д. (ст. ст. 128, 150 ГК РФ). Кроме того, согласно ст. 934 ГК РФ личное страхование может осуществляться на случай наступления любого события в жизни, застрахованного, а не только в отношении причинения вреда (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

П. 2 ст. 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» помимо страхования выделяет такое понятие как страховая деятельность (страховое дело). Так, страховая деятельность – это сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

В Российской Федерации, согласно ст. 32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», осуществляются следующие виды страхования:

  • страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
  • пенсионное страхование:
  • страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
  • страхование от несчастных случаев и болезней;
  • медицинское страхование;
  • страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
  • страхование средств железнодорожного транспорта;
  • страхование средств воздушного транспорта;
  • страхование средств водного транспорта;
  • страхование грузов;
  • сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);
  • страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;
  • страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
  • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
  • страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;
  • страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
  • страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;
  • страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
  • страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;
  • страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
  • страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;
  • страхование предпринимательских рисков;
  • страхование финансовых рисков;
  • иные виды страхования, предусмотренные федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Страховая организация обязана уведомлять в письменной форме орган страхового надзора о видах страхования, которые она намерена осуществлять в рамках соответствующего вида деятельности (добровольное страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, добровольное имущественное страхование) в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.

Страховщик обязан представлять в орган страхового надзора принятые им в рамках видов страхования правила страхования, расчеты страховых тарифов вместе с используемой методикой актуарных расчетов, структурой тарифных ставок и положения о формировании страховых резервов в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.

Об изменениях, внесенных в документы, страховщик обязан сообщать в письменной форме в орган страхового надзора и одновременно представлять документы, подтверждающие эти изменения, в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.

Страховая деятельность это сфера

  • Расчет и заказ страховки и кредита
  • Получение дополнительного дохода, как агент по продаже страховых и банковских продуктов
  • Участие в торгах на Фондовой бирже
  • Новости финансового рынка и рынка недвижимости

Сотрудничество

В литературе довольно часто встречается термин «страховая деятельность». Обычно под страховой деятельностью понимается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат.

При таком понимании страховой деятельности главное в ней — формирование страховщиком страховых фондов. Между тем главное в этой деятельности — осуществление страховой защиты застрахованного лица. Создание страховых фондов выступает финансовой гарантией осуществления данной защиты.

Л.Н. Клоченко определяет страховую деятельность как деятельность по защите имущественных интересов юридических лиц, населения и государства с использованием методов страхования. В данном определении страховая деятельность по существу отождествляется с самим страхованием. Иногда страховую деятельность определяют как деятельность страховщика, связанную с заключением и исполнением договоров страхования.

Однако, во-первых, существуют и бездоговорные формы страхования, когда оно осуществляется исключительно по правилам, установленным соответствующим правовым актом. Во-вторых, страховая деятельность сводится лишь к деятельности самого страховщика.

Закон об организации страхового дела расширяет понятие «страховая деятельность», совмещая его одновременно с понятием «страховое дело».

Согласно этому Закону «страховая деятельность (страховое дело) — сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием».

Как мы видим, в понятие страховой деятельности включают деятельность не только страховщиков, связанную с осуществлением собственно страхования, но и деятельность перестраховочных брокеров, а также страховых актуариев, где эта деятельность связана с предоставлением услуг в сфере страхования. Следовательно, понятие «страховая деятельность» шире понятия «страхование»: первое включает в себя как собственно страхование, осуществляемое страховщиком, так и услуги, которые оказывает страховщику и страхователю страховой брокер, а страховщику — и страховой актуарий.

В части самого определения страховой деятельности, которое дает Закон об организации страхового дела, отметим, что определять понятие «деятельность» через понятие «сфера» — значит допускать как грамматическую, так и юридическую ошибку. Деятельность не может быть сферой. Деятельность — это активное деяние лица (действия, поступки, поведение, работа и т.п.). Другое дело, что та или иная деятельность может быть ограничена определенной сферой, т.е. иметь своим приложением некое пространство или область осуществления. В этом смысле страховая деятельность — это деятельность в сфере страхования, но не сама эта сфера.

Кроме того, представляется необоснованным исключение из состава субъектов страхового дела таких лиц, как страховые агенты.

Страховые агенты (если они не являются работниками страховой организации, а выступают в качестве самостоятельного субъекта предпринимательской деятельности) — это представители страховщика, оказывающие ему содействие в поиске страхователя, выступающие от его имени и по его поручению в соответствии с предоставленными им полномочиями. В этом качестве они являются самостоятельными субъектами права, взаимодействующими со страховщиком на основании гражданско-правового договора. То, что их деятельность — это деятельность, осуществляемая в сфере страхования, сомнения не вызывает. Кстати, сам Закон об организации страхового дела называет страховых агентов в числе тех участников отношений, которые регулируются этим Законом. Естественно, что отношения между страховщиком и страховым агентом, регулируемые данным Законом, — это разновидность вспомогательных страховых отношений. В самих страховых отношениях страховой агент не выступает в качестве самостоятельного субъекта — он лишь выступает в качестве представителя страховщика. Тем не менее осуществлять деятельность (хотя и от имени страховщика, но являясь при этом самостоятельным субъектом права), связанную с заключением и исполнением договора страхования, выступать участником отношений, которые регулируются Законом об организации страхового дела, и не быть при этом субъектом страховой деятельности — значит не быть в ладах с логикой.

В итоге страховое дело (страховую деятельность) можно определить, по нашему мнению, следующим образом. Страховая деятельность (страховое дело) — это деятельность страховщиков по осуществлению страхования (перестрахования, взаимного страхования), а также деятельность иных третьих лиц (страховых агентов, не являющихся штатными работниками страховых организаций, страховых брокеров, страховых актуариев и т.п.) по оказанию услуг страховщикам и страхователям, связанных со страхованием (перестрахованием, взаимным страхованием).

Еще раз подчеркнем, что деятельность страхового агента, который не является штатным работником страховой организации, представляет собой самостоятельное направление страховой деятельности, входя в ее состав.

страховая деятельность

Большой англо-русский и русско-английский словарь . 2001 .

Смотреть что такое «страховая деятельность» в других словарях:

СТРАХОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ — В правовом регулировании: в соответствии с действующим законодательством два основных критерия характеризуют понятие страховой деятельности: 1) разделение страховщиком риска с держателями полисов и 2) взаимоотношения между страховщиком и… … Страхование и управление риском. Терминологический словарь

Страховая деятельность (страховое дело) — 2. Страховая деятельность (страховое дело) сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием … Официальная терминология

Страховая компания «Восхождение» — ЗАО Страховая компания Восхождение осуществляла свою деятельность на основании лицензии от 25 ноября 2009 года. На рынке страховых услуг компания работала с 2002 года. По состоянию на конец июня 2014 года, компания имела лицензию на осуществление … Энциклопедия ньюсмейкеров

Деятельность Страховая — коммерческая деятельность по защите имущественных и других интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев путем денежной компенсации из фондов, формируемых за счет уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).… … Словарь бизнес-терминов

Деятельность Страховая Превентивная — деятельность страховой организации по предупреждению возможных страховых случаев. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

Страховая медицинская организация — (англ. insurance medical organization) в РФ юридическое лицо, основанное на любой форме собственности, обладающее необходимым для осуществления медицинского страхования уставным фондом и организующее свою деятельность в соответствии с … Энциклопедия права

Страховая компания MBASK — Тип Закрытое акционерное общество Год основания 1992 Основатели Э. Гарибов Расположение Азербайд … Википедия

Страховая услуга — трудовая целесообразная деятельность аппарата страховой компании и страховых посредников, результаты которой выражаются в полезном эффекте, удовлетворяющем страховые интересы клиентуры (страхователей). Через страховую услугу осуществляется купля… … Финансовый словарь

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ — (insurance company) Компания, основная деятельность которой состоит в предоставлении страховых услуг. В их число могут входить страхование жизни, автомобилей, страхование от пожара, болезней или многие другие виды страхования. Поскольку страховые … Экономический словарь

страховая превенция — страховая превенция: Деятельность страховых организаций, направленная на снижение вероятности наступления страховых событий и (или) тяжести их последствий. Источник: ГОСТ Р 51702.2 2000: Страхование. Классификация расходов на страховую превенцию … Словарь-справочник терминов нормативно-технической документации

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ, СТРАХОВАЯ — деятельность, связанная с гружданско правовыми отношениями по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых… … Большой экономический словарь

Сферы, отрасли и формы страхования, их особенности

Страхование может осуществляться в двух формах: добровольное; обязательное.

Добровольное страхование проводится на основе договора, заключенного между страховщиком и страхователем.

Обязательное страхование осуществляется в силу закона, на основе договора, заключенного между страховщиком и страхователем.

В связи с различиями в объектах страхования всю совокупность страховых отношений можно разделить на пять отраслей:

  1. имущественное;
  2. социальное;
  3. личное;
  4. страхование ответственности;
  5. страхование предпринимательских рисков.

Социальное страхование — это система отношений, с помощью которой формируются и расходуются фонды денежных средств для материального обеспечения лиц, не обладающих физической трудоспособностью или располагающих таковой, но не имеющих возможности реализовать ее по различным причинам.

К важнейшим функциям социального страхования относятся:

  1. защитная;
  2. компенсирующая;
  3. воспроизводственная;
  4. перераспределительная;
  5. стабилизирующая.

К основным видам социального страхования следует отнести:

  1. страхование по болезни;
  2. страхование пенсионного обеспечения;
  3. страхование от несчастных случаев на производстве;
  4. страхование по безработице.

Имущественное страхование — это отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах.

Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда.

Имущественное страхование обеспечивает возмещение в первую очередь прямого фактического ущерба, восстановление погибших объектов, однако при определенных условиях в ответственность может включаться и косвенный ущерб.

Личное страхование — это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности и здоровью.

В личном страховании страховые суммы определяются в соответствии с пожеланиями страхователя, исходя из его материальных возможностей.

Страхование ответственности представляет собой самостоятельную сферу страховой деятельности. Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда. Возмещается имущественный вред, причиненный третьим лицам.

Принято различать страхование гражданской и профессиональной ответственности.

К блоку страхования ответственности относятся следующие виды страхования:

  1. гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
  2. гражданской ответственности перевозчика;
  3. гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности;
  4. профессиональной ответственности;
  5. ответственности за неисполнение обязательств;
  6. иных видов ответственности.

Страхование предпринимательских рисков — поскольку главным стимулом предпринимательской деятельности служит стремление к получению прибыли (дохода), то риск возможности неполучения прибыли или дохода, снижения уровня рентабельности или образования убытков является объектом данного страхования.